A Companhia oferece, por intermédio de suas subsidiárias diretas e indiretas (Porto Seguro Companhia de Seguros Gerais, Porto Seguro Saúde, Porto Seguro Vida, Porto Seguro Uruguay e Azul Seguros), ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de automóvel, saúde, patrimoniais e de acidentes pessoais, de vida (incluindo previdência) e seguros de transportes, para pessoas físicas, famílias, empresas e entidades governamentais no Brasil, especialmente no Estado de São Paulo, e no Uruguai.
Com base nos prêmios auferidos, conforme dados de 2005 da SUSEP, e da ANS, a Companhia foi a segunda maior seguradora de automóveis, a terceira em saúde, a décima em outros tipos de seguros patrimoniais e a décima quarta em vida no Brasil. Já no Uruguai, a Porto Seguro Uruguay é a segunda maior seguradora de automóveis. A participação da Companhia no mercado total de seguros no Brasil tem se mantido relativamente estável desde 2001, e foi de 8,0% em 2005.
Até a implementação do Plano Real em 1994, que reduziu a inflação e estabilizou a moeda brasileira, a participação do setor de seguros na economia brasileira era pouco significativa. Desde então, o mercado brasileiro de seguros tem crescido mais rapidamente do que o PIB brasileiro. Apesar da elevada taxa de crescimento, o mercado brasileiro de seguros ainda é pouco explorado em comparação com os mercados de outros países. A Companhia acredita que esse fato representa substancial oportunidade de crescimento.
A principal linha de produtos da Companhia é a de seguro de automóvel, que respondeu por R$1.846,5 milhões e R$2.183,4 milhões , ou 67,9% e 68,4%, do total de prêmios auferidos pela Companhia em 2004 e 2005, respectivamente. A segunda maior linha de produtos da Companhia é a de seguro saúde, que respondeu por R$450,4 milhões e R$536,8 milhões, ou 16,6% e 16,8%, do total de prêmios auferidos pela Companhia em 2004 e 2005, respectivamente. A terceira maior linha de produtos da Companhia é a de seguros de vida, que respondeu por R$163,8 milhões e R$169,1 milhões, ou 6,2% e 5,3%, do total de prêmios auferidos pela Companhia em 2004 e 2005, respectivamente. A quarta maior linha de produtos da Companhia é a de seguros patrimoniais, que respondeu por R$144,7 milhões e R$148,4 milhões, ou 5,2% e 4,5%, do total de prêmios auferidos pela Companhia em 2004 e 2005, respectivamente. A Companhia também oferece seguros de transportes para mercadorias transportadas por transportadoras comuns por ar, terra e mar.
Em novembro de 2003, a Companhia ampliou sua presença no mercado de seguros por meio da aquisição da Azul Seguros, que oferece seguro de automóvel, seguros patrimoniais e seguros de vida (excluindo os produtos de previdência). Antes da aquisição, a Azul Seguros denominava-se AXA Brasil e era subsidiária da seguradora multinacional francesa AXA.
Principais Pontos Fortes
A Companhia acredita que seus principais pontos fortes são os seguintes:
Marca Amplamente Reconhecida. A Companhia acredita que a marca “Porto Seguro” esteja entre as mais reconhecidas no mercado brasileiro de seguros. Isso fortalece os esforços de marketing da Companhia e constitui vantagem competitiva substancial sobre novos concorrentes e concorrentes de pequeno porte;
Uso Ativo de Seu Amplo Banco de Dados de Clientes e Sinistros. A Companhia possui amplo banco de dados de clientes atuais e potenciais e das tendências referentes a sinistros. A Companhia também detém tecnologia da informação exclusiva, que utiliza para analisar o banco de dados, gerar modelos e desenvolver estratégias diferenciadas de preços, que possibilitam manter processo de subscrição lucrativo e eficaz;
Ampla Gama de Produtos e Serviços. A Companhia oferece ampla gama de produtos de seguros, com grande variedade de coberturas e maior valor agregado e serviços correlatos do que seus concorrentes. A Companhia acredita que isso (i) tem possibilitado desenvolver excelente reputação para a Companhia no mercado, (ii) diferencia a Companhia da concorrência, e (iii) tem resultado em significativa fidelidade dos clientes;
Forte Relacionamento com Corretores. A Companhia mantém forte relacionamento com os corretores, o que permite não apenas manter, mas ampliar sua base de clientes, além de efetuar vendas cruzadas de produtos de seguros novos e correlatos, conforme tais produtos se tornem disponíveis.
Administração Experiente e de Alta Qualidade. A Administração é composta por profissionais qualificados, com experiência reconhecida no mercado brasileiro de seguros. A maioria dos diretores trabalha na Companhia há mais de vinte anos e têm vivenciado as várias tendências do mercado. Alguns dos diretores já ocuparam importantes cargos nas principais organizações do mercado brasileiro de seguros. A Companhia acredita que essa experiência habilita a Administração a identificar novas oportunidades de crescimento para a Companhia e desenvolver e implementar estratégias que protejam seus mercados-base de seguros.
Estratégia
A Companhia busca obter crescimento e lucratividade por meio de concentração em linhas de produto lucrativas e áreas geográficas favoráveis. Para atingir esse objetivo, as estratégias da Companhia são:
Continuar a Expansão em Seu Principal Mercado
A Companhia é líder no segmento líder do mercado de seguros, que é o seguro de automóvel, nos principais mercados do País, que são os estados de São Paulo e Rio de Janeiro, e continuará sua expansão nestes e em outros mercados brasileiros. A Companhia acredita que o Estado de São Paulo ainda oferece importantes oportunidades de crescimento, onde mantém ampla rede de filiais e de relacionamentos com número significativo de corretores. Em São Paulo, a rede de filiais e o relacionamento com corretores têm propiciado à Companhia não apenas base de dados de potenciais clientes, mas também presença física significativa. Isso permitirá à Companhia prosseguir com a expansão de sua carteira e de seus serviços tanto no segmento de seguro de automóvel como em inúmeras outras áreas correlatas. Além disso, a Companhia acredita que sua participação de mercado no Estado de São Paulo proporciona economias de escala e conhecimento técnico, especialmente no segmento de seguro de automóvel, que propiciam um processo de subscrição e precificação superior a de seus competidores, facilitando a conquista e manutenção de clientes.
A Companhia pretende tirar proveito de sua posição em São Paulo, para manter ou aumentar sua participação de mercado no segmento de seguro de automóvel, e aumentar sua participação de mercado no segmento de seguro saúde e seguro de vida, além de outros produtos e serviços. A expansão da Porto Seguro no Rio de Janeiro, onde sua participação aumentou significativamente, é bom exemplo desta estratégia. Além disso, a aquisição da seguradora Axa Brasil (atualmente denominada Azul Seguros) coloca a Companhia em contato com novo mercado, de menor renda, mais sensível a preços, o que deve permitir melhor segmentação e servir para impulsionar a penetração em outras regiões do País.
Expandir Geograficamente
A Companhia pretende continuar a tirar proveito de seu profundo conhecimento do mercado de seguro de automóvel e do forte reconhecimento de sua marca e da reputação de seus serviços, para obter maior penetração de seus negócios em cidades de pequeno e médio porte com potencial lucrativo em todo o Brasil.
Durante os últimos dez anos, a Companhia ampliou suas redes de distribuição, para incluir filiais nas capitais de todos os estados do Brasil, exceto Acre, Rondônia e Amapá. Ao fazer isso, a Companhia regionalizou suas tarifas e ao mesmo tempo, criou redes para oferecer serviços da mesma qualidade, usando a mesma estratégia e filosofia de negócio utilizadas em São Paulo.
A Companhia acredita que a expansão geográfica continuará acontecendo, agora principalmente nas cidades pequenas e médias no Estado de São Paulo e em outros Estados. Em vários casos, a Companhia poderá melhorar sua presença em cidades de pequeno e médio porte sem necessidade de ampliar muito sua rede de filiais, por meio da expansão do número de corretores com os quais mantém relacionamento.
Muito embora seja possível que a Companhia também venha a procurar crescer por intermédio da aquisição de outras companhias se surgirem oportunidades atraentes (como foi o caso da Azul Seguros), a Companhia tem procurado seguir com mais freqüência as estratégias de crescimento orgânico.
Aumentar a Diversificação no Mix Total de Produtos Através do Seguro Saúde, Seguro de Vida e Planos de Previdência e de Outros Produtos Correlatos
A Companhia pretende ampliar seus negócios valendo-se de sua rede de distribuição, com aumento da venda cruzada de seus produtos feita pelos corretores. Em especial, seguro saúde, seguro de vida e planos de previdência têm sido as linhas de maior crescimento no mercado brasileiro de seguros, e a Companhia acredita que tais segmentos representam oportunidades de crescimento. A Companhia acredita também que os negócios de administração de consórcio, administração de recursos e de crédito e financiamento, conduzidos por suas Subsidiárias Financeiras são complementares ao seu negócio principal de seguros e também oferecem significativas oportunidades de crescimento.
Os segmentos de seguro de vida e planos de previdência têm apresentado as maiores taxas de crescimento no Brasil desde 1995, e a Companhia espera a continuação dessa tendência. A Companhia pretende efetuar de maneira mais incisiva as vendas cruzadas de seguro de vida e planos de previdência para seus clientes atuais e acredita que poderá obter maior penetração desses produtos na sua base de segurados.
A Companhia acredita que seu segmento de seguro saúde oferece oportunidades similares de crescimento e que obterá maior penetração de seus produtos de seguro saúde em grupo em sua base atual de segurados. A Companhia também pretende comercializar mais agressivamente seus produtos de seguro saúde em pequenas e médias cidades fora da região metropolitana de São Paulo.
Além disso, a Companhia pretende continuar a ampliar sua diversificada gama de produtos, por meio da criação e oferta de novos produtos e serviços de valor agregado, complementares aos seus produtos de seguro que possam ser oferecidos pelos corretores. A Companhia acredita que as Subsidiárias Financeiras estão em atividades que, a Companhia acredita, continuarão a crescer, e pretende ampliar esses negócios nos próximos anos.
Fortalecer seu Relacionamento com Corretores
A Companhia comercializa a maior parte de seus produtos através de cerca de 19 mil corretores. A Companhia acredita que o bom relacionamento com corretores gera importante vantagem competitiva. A Companhia continuará a manter forte relacionamento com corretores, oferecendo: (i) treinamento abrangente; (ii) apoio de marketing e operacional; (iii) serviços eficazes de administração de sinistros; (iv) pagamentos rápidos de comissões; (v) prêmios de reconhecimento; e (vi) apoio interno para as operações de corretores.
A Companhia também pretende manter o que chama de “política de portas abertas” para com os corretores, por intermédio da qual os corretores são encorajados a se comunicar freqüentemente com a Companhia, para manifestar preocupações e oferecer sugestões sobre como a Companhia pode atender melhor clientes e corretores. A Companhia acredita que a expansão de sua força de distribuição representa parte importante da estratégia de expansão regional. A Companhia pretende desenvolver relações com novos corretores, especialmente fora da região metropolitana de São Paulo, além de fortalecer o relacionamento com os corretores com os quais trabalha atualmente, com o objetivo de captar maior porcentagem de seus negócios.
Manter Subscrições Conservadoras, Voltadas para a Geração de Lucros
A Companhia pretende continuar a investir em novos e melhores processos de seleção de riscos e precificação. A Companhia enfatiza política voltada para os lucros, ao invés de abordagem de subscrição voltada para o volume de prêmios ou a participação de mercado.
Os elementos-chave da política de subscrição da Companhia são e continuarão sendo: (i) manutenção de controle centralizado de subscrição, para garantir que as políticas e os procedimentos da Companhia sejam utilizados de maneira consistente e apropriada; (ii) acompanhamento permanente da qualidade dos negócios propostos pelos corretores; e (iii) utilização das técnicas mais avançadas para o desenvolvimento de seu próprio banco de dados de subscrições, sinistros e outras experiências estatísticas, o uso de informações públicas de crédito e histórico geral do cliente enquanto segurado da Companhia e quando segurado de outras seguradoras, para que a Companhia possa selecionar e avaliar riscos de modo lucrativo.
Manter sua Reputação junto a seus Clientes
A Companhia pretende manter e fortalecer, perante seus clientes atuais e potenciais, a reputação de prestar bons serviços e superar expectativas e para isso, pretende continuar a investir em novos e melhores serviços agregados que a destaquem da concorrência. Por exemplo, os clientes de seguro de automóvel desfrutam de serviços de emergência em suas residências. Tais serviços, a Companhia acredita, são altamente atraentes e não são normalmente oferecidos pela concorrência como parte das apólices de seguro de automóvel. A Companhia acredita que sua reputação de fornecimento de serviço superior, que foi inicialmente desenvolvida em seu segmento de seguro de automóvel, tem criado forte fidelização dos clientes, e essa fidelização tem sido estendida para outros produtos e melhorará os esforços da Companhia para ampliar também as vendas nos segmentos de seguro saúde, seguro de vida e planos de previdência.
Produtos
Seguro de Automóvel
A Porto Seguro é a seguradora de automóveis líder no Estado de São Paulo e no Brasil. A Companhia também vende seguro de automóvel no Brasil através da Azul Seguros, e detém o que acredita ser a segunda maior participação no mercado de seguro de automóvel no Uruguai. O seguro de automóvel respondeu por 35,9% do total de prêmios auferidos pela indústria brasileira de seguros em 2005 e por 68,5% do total de prêmios auferidos pela Companhia em 2005. O Estado de São Paulo é o maior mercado brasileiro de prêmios de seguros de automóvel.
A Porto Seguro estima que haja frota segurada de aproximadamente 3,9 milhões automóveis no Estado de São Paulo. Em 2005, a Companhia tinha em sua carteira aproximadamente 875 mil automóveis no Estado de São Paulo, o que a Companhia acredita representar a maior frota segurada naquela data, com aproximadamente 27,6% do total do mercado local de seguro de automóvel, em número de veículos.
A Porto Seguro desenvolveu sua reputação no segmento de seguro de automóvel com base em inovação de produtos e atendimento ao cliente, bom relacionamento com os corretores e com base no nível de sofisticação de sua análise de risco em relação a outras seguradoras. A Administração acredita que tais fatores permitirão que a Porto Seguro se beneficie do aumento nas vendas de seguro de automóvel.
A Companhia acredita que um dos pontos fortes da Porto Seguro é o oferecimento de serviços adicionais a seus clientes, que aumentam a proteção da frota de automóveis segurados, reduzem a sinistralidade e diferenciam a Porto Seguro na visão de seus clientes. Os serviços de valor agregado são os seguintes: Instalação Gratuita de Sistemas Anti-roubo; Serviços de Emergência; Carro Reserva; Inspeção Automotiva Gratuita; Centros para Pequenos Reparos Automotivos; Descontos em Serviços de Terceiros ; e Instalação Gratuita de Brake-Light.
Seguro Saúde
A Companhia, através da Porto Seguro Saúde, está presente no mercado de seguro saúde desde 1992. O seguro saúde é a linha de produto da Companhia que apresentou crescimento mais expressivo nos últimos três anos, passando de aproximadamente 230 mil segurados em dezembro de 2001 para aproximadamente 347,5 mil segurados em 2005.
O seguro saúde em grupo e serviços relacionados são prestados pela Porto Seguro Saúde a empregadores de pequeno, médio e grande porte como parte de seus planos de benefícios para funcionários. Anteriormente a Porto Seguro Saúde oferecia seguro saúde a pessoas físicas, mas descontinuou tal prática em agosto de 2001. Em 2005, cerca de 85% dos segurados participavam do plano de seguro saúde em grupo, e, uma parcela de 15% dos segurados detinha apólices de seguro saúde individual. O seguro saúde respondeu por 21,4% do total de prêmios auferidos pela indústria brasileira de seguros em 2005 (excluindo os prêmios de VGBL) e por aproximadamente 16,8% do total de prêmios auferidos pela Companhia no mesmo período.
Os produtos de seguro saúde da Porto Seguro Saúde são oferecidos principalmente no Estado de São Paulo. A Porto Seguro Saúde tem expandido seu mercado através do oferecimento de seus produtos de seguro e serviços em outras áreas do País onde a Administração acredita haver oportunidade de crescimento. Em 2005 a Companhia tinha aproximadamente 15% dos seus segurados fora do Estado de São Paulo. A maioria de tais segurados participa através da rede Mediservice, que é controlada da corretora multinacional Marsh & McLennan, a qual, a seu turno, gerencia o relacionamento com os prestadores de serviços médicos em nome da Porto Seguro Saúde, mas não assume nenhum dos riscos segurados. Para promover maior crescimento no negócio de seguro saúde, a Porto Seguro Saúde pretende aumentar o número de participantes da rede credenciada de prestadores de serviços médicos fora da Grande São Paulo, aumentando, desta forma, as opções disponíveis aos segurados e auxiliando no controle de custos e da qualidade dos serviços prestados.
A Porto Seguro Saúde oferece tradicionalmente dois tipos diferentes de planos de saúde com reembolso: um para empresas de pequeno e médio porte, e outro para empresas de grande porte. A cobertura básica (em conformidade com a Lei 9656/98, que regula o segmento de seguro saúde) inclui serviços básicos de emergência, tais como hospitalização e serviços de ambulatório, cirurgia, consultas e exames de rotina, doenças crônicas, transplantes e tratamentos que não são realizados em hospital, tratamento de vírus, doenças associadas à AIDS, cirurgias plásticas para correção de problemas congênitos, acidentes e câncer de mama, cirurgias da obesidade, despesas com parto e doenças pré-existentes.
Seguros Patrimoniais
A Companhia também oferece outros produtos de seguros patrimoniais, incluindo seguro residencial e comercial de propriedade e de riscos diversos, seguro de edifícios e seguros de fiança de aluguel. Tais produtos responderam por 11,5% do total de prêmios auferidos pela indústria brasileira de seguros em 2005 e por aproximadamente 4,6% do total de prêmios auferidos pela Companhia no mesmo período. Em 2005, aproximadamente 65,0% da totalidade de apólices de seguros patrimoniais (exceto seguro de automóvel) da Companhia tinham sido emitidas no Estado de São Paulo.
O seguro residencial representa a grande maioria da linha de produtos de seguros patrimoniais (exceto seguro de automóvel) da Porto Seguro. Muitos segurados têm mais de uma apólice emitida pela Porto Seguro. A Porto Seguro pretende aumentar suas vendas cruzadas através de práticas mais ativas para comercializar outras apólices de propriedade e acidentes junto a seus corretores e segurados.
Seguro de Vida
A Companhia, através da Porto Seguro Vida, oferece seguro de vida tanto para indivíduos como para grupos. Tais seguros responderam por 21,0% do total de prêmios auferidos pela indústria brasileira de seguros em 2005 e 5,3% do total de prêmios auferidos pela Companhia no mesmo período. Em 2005, a carteira de seguros de vida contava com aproximadamente 1,5 milhões de segurados. Do total de segurados no período, as apólices de seguro de vida em grupo representavam aproximadamente 90% do total.
Planos de Previdência
Desde a implementação do Plano Real em 1994, a demanda por planos de previdência aumentou substancialmente. A redução da inflação possibilitou que os consumidores adquirissem planos de previdência em maiores quantidades. De todo o setor de seguros, a linha de planos de previdência foi a que apresentou as maiores taxas de crescimento desde 1997. As receitas de contribuições de planos de previdência passaram de R$2,2 bilhões em 1997 para R$7,7 bilhões em 2004, com aumento de 250,0%. A inflação mais baixa, combinada com percepção quanto à fragilidade do sistema previdenciário público, sugere que o setor de planos de previdência continuará a experimentar crescimento acentuado por mais algum tempo.
Resultados Anuais
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